近期，随着楼市下行压力的持续，部分城市出现了提前还贷的情况，尤其是北京。为什么这么多人一夜之间提前还贷？提前还贷真的省钱吗？

很多人认为提前还贷可以省钱，因为在大多数人的认知中，房贷利率是按照贷款金额计算，然后分期偿还本息。所以很多人会认为，只要我提前还贷，剩下的利息就不用还了，自然就剩很多钱了。但实际上，这种想法是有违现实的。

房贷利息是怎么计算的？

房贷利率的计算方法不是简单粗暴的本金和贷款年限年利率。每月根据个人还款情况实时调整。我们举个例子。如果房贷利率按照本金年利率(4.25%)计算，贷款期限按照LPR最低房贷利率-20个基点计算，应产生利息127.5万元。那么30年本息合计227.5万元，每期还款63.19.44元。但实际上，这100万贷款在目前最低房贷利率下30年的本息合计为1770983.61元，每期还款为4914.4元。

从上面的例子不难看出，房贷利息的计算并不是简单粗暴的按照本金年利率和贷款年限来计算。根据月利率和剩余月贷款额重新计算。也就是说，贷款后，第一个月的贷款利息按照100万计算，扣除第一个月偿还的本金后，重新计算第二个月的利息。所以按揭贷款利息的计算方式是按照贷款的用途来计算，并不是一次性计算完利息后直接分摊到每个月。

提前还贷能省钱吗？

提前还贷确实可以省钱，因为提前还款后偿还的本金部分不会计算利息。所以提前还款绝对可以给自己剩下的利息支出。但我们必须想出另一个解释。

如果我们有100万，如果选择保守的长期稳定投资，可以达到4%的回报率。按照复利计算，100万30年可以赚2243397.51利息。30年后，100万变成了300多万。而这100万贷款30年只需要还77万利息。显然，如果我们有合适的理财渠道和机会，不选择提前还款，我们可以获得更多的收益。毕竟这100万提前还款是不能产生收益的。当然，如果这里的预购利率太高，投资回报率太低，提前还款自然会更安全。

还有一种情况，就是我们提前还了100万后，每个月还存了4914.4元。定投30年，按照4%的收益率，最终投入本金1769184元，获得利息1653021.85元。显然，如果提前还款后再存钱，我们最终的收益还是不如直接用100万本金稳定投资的收益多。

总的来说，提前还贷只是解决了目前的还款压力，并没有给我们带来更多的收益，实际上也没有给我们省下多少钱。只是减轻了心理压力。

很多人对现在的房贷还款压力很反感，觉得有钱就可以提前还款，过上小康生活。但实际上，如果个人有提前还款的能力，其实房贷的支出对个人和家庭的生活并不会有太大的影响。相反，房贷还清后，每个月真正按照还款额存进去是很难的。最后很多人会发现，无论提前还款与否，最后都不会存更多的钱。

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